AI为财富管理概述 - 今天有可能吗?

raghav bharadwaj.
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Raghav是Emerj的分析师,涵盖了主要行业更新的AI趋势,并进行了定性和定量研究。他以前为Frost&Sullivan和Infiniti Research工作过。

AI为财富管理概述 - 今天有可能吗?

根据A.2017年报告由金融稳定委员会,人工智能(AI)和机器学习公司于2017年管理资产金博宝官网超过100亿美元,未来五年预计进一步增长。这是明确的原因;AI现在可以在规模上展示具有新功能的财富管理人员,以加强和进一步个性化其服务。

大数据和AI的出现改变了财富管理专业人员如何完成工作。传统上是一种“cookie-cutter”的方法,其中客户交易偏好将被分类为“攻击性,保守或平衡”,现在可以更加差别。AI今天有潜力能够实现财富经理财务顾问更好地了解客户要求。AI情绪分析可以帮助在社交媒体数据上有助于这一点,而客户信息可以帮助哄骗对每个客户的当前和未来财务状况的见解。金宝搏吧

在客户的生活中识别一个主要的生活事件,例如退休,可能有助于定制顾问提供投资服务。AI可用于了解客户的社交媒体互动,交易和投资数据以及他们所宣布的偏好,帮助顾问为客户提供更多个性化服务,同时找到合适的产品 - 客户机会。

虽然AI可以用来了解客户的社交信号,但它也可以应用于分析客户的通信历史。AI软件可以跟踪和监控客户的首选通信频道(邮件,电子邮件,电话,短信)以及客户更喜欢接收通信的日期的时间。AI软件还可以预测客户的首选通信频率,并提示财富顾问相应地启动任何通信。

此外,涉及财富管理或财务咨询服务(例如MIFID II或GDPR)的法规均均正在不断发展。确保客户的回报最大化,同时仍保持监管合规性可能对具有成千上万客户的财富顾问挑战。分析数千次政策限制,同时找到客户最有利可图的交易策略涉及在通过数据筛选时花费大量的时间和人力努力。

大公司的财富顾问可能会通过使用AI软件监测和跟踪监管风险来降低成本和时间。今天AI软件可以通过以与人类分析师无法匹配的速度和规模,通过考虑到客户的偏好,金融交易趋势和金宝搏吧与咨询服务相关的法规,提供财富管理人员见解和建议。

此外,AI系统通过使用客户端的反馈以及通过观察客户端数据中的行为模式来提供更准确和个性化的见解。金宝搏吧我们谈到了罗伯特·格拉迪亚,欧洲董事总经理cognitivescale.,它提供了AI软件,可帮助两个财富顾问个性化见解并确定客户的新机会。金宝搏吧根据Golladay的说法,AI正在应用于财富管理今天两个地区的服务:

  • 个性化:帮助财务顾问确定客户的投资偏好,并为以前无法​​实现的学位提供个性化建议。这可能涉及考虑到宣布,观察和推断的信息等因素,这些因素在客户目标或风险风险上的态度。
  • 订婚:帮助财富顾问在首选时间和渠道中传达客户的最相关的见解。金宝搏吧

聆听我们在下面的Robert Golladay的完整访谈:

改变财富管理景观

传统上,当客户寻求投资的客户接近时,财富经理可能会拨打电话较大的金融投资机构购买有关定量交易数据的研究和访问信息。他们将提供具有单规范 - 所有类型的投资咨询服务的财富经理。随着AI的出现,财富顾问可以开始对金融市场信号和客户沟通偏好感到内容化和个性化投资建议。

过去几年也看到了崛起金融金公司作为竞争对手银行,承诺更好客户服务和财富管理中的客户互动选项。此外,银行和其他财富顾问也可能通过在客户沟通偏好中的变化范式来削弱。

似乎千禧一代投资者有他们的“天线调整”,所以向波罗顾问和金公司发言。FINTECH公司允许用户通过同伴应用程序轻松访问新闻和社交媒体的投资理念或研究金融趋势似乎已共鸣。

Robo-Advisor和Fintech公司似乎侧重于针对具有较低金融资源水平的“低吊水果”客户。除非他们的财富顾问能够为客户提供更个性化的经验​​,否则银行和机构投资公司可能会对市场上的这些较新的参赛者失去潜在的未来客户。

使用AI工具增强财富管理人员的能力可能允许银行的财富管理部门向客户提供个性化的财务建议。银行和金融机构可能会受益于利用AI有效利用数据,并在合适的时间向人类财富顾问提供见解。金宝搏吧此数据可能包括用户偏好,金融产品使用,新闻,媒体,事务和其他相关数据。AI技术适用于这些数据,使承诺能够为投资决策提供信息,并提供无法从传统软件中获得的财富管理见解。金宝搏吧

AI在财富管理中的个性化

对于理解客户,目标和他们目前的财务状况的偏好,财富经理可能不会令人意外地令人意外地对提供最准确的投资建议至关重要。此外,此数据可能使个性化能够实现个性化,从而允许财富咨询服务提供商区分其产品。

Golladay表示,AI可以帮助财富顾问利用市场趋势信息和有关客户或其投资偏好的数据。他补充说,AI软件还可以识别数据中的模式并理解数据中的上下文。

例如,AI软件可能能够通过来自金融时报或Bloomberg的所有新闻媒体进行策划,并自动提示由于特定市场事件(如新的金融监管)所面临的客户可能面临风险的资料。

Golladay表示,“增强智能”软件通常有五个功能,可以帮助财富顾问为每个客户个性化他们的服务:

  • AI可以代表知识并识别客户,市场或产品配置文件中的数据中的关系。
    • 例如,财富顾问可能会使用AI软件自动预测对预期分娩的客户的投资计划的变化,该计划是基于客户当前的财务状况及其宣布的目标。
  • AI可以通过将每个配置文件中的时间序列数据与各种配置文件相关联提供决策来帮助实现决策。金宝搏吧
    • 如果客户对过去交易经验中的特定公司表示兴趣,AI软件可能会提示有关在挥发市场条件下对该公司持有或销售股票的交易洞察力的财富顾问。金宝搏吧
  • AI软件通过反馈来学习,并通过结合客户端声明的偏好或推断,从配置文件数据的趋势来自动提高其建议。
    • AI软件可能有助于财富顾问确定财务事件之间的相关性,例如每年报告和客户的投资选择,如下。然后,该软件可能会在未来出现类似的机会时提示顾问。
  • 财务咨询软件受到高度监管的,被要求为任何建议提供适当的理由。AI软件对财富管理的建议也需要高度解释。
    • 如果建议客户基于AI软件的见解并最终发出贸易的洞察力,因此对客户保留至关重要的理由。金宝搏吧此外,大多数国家的金融监管机构要求在任何财务建议中授权可解释性。
  • 资产和数据可用于创建特定的AI解决方案。

从本质上讲,财富顾问可能会使用AI软件为每个客户端创建一个“概要”。通过机器学习的应用和自然语言处理(NLP)技术,AI解决方案可能能够为每个客户端生成这些配置文件。该个人资料可能包括客户所宣布的投资倾向,以及从客户行为数据中确定的首选特征,例如关于客户在客户花费的地方和当时的交易信息。

Golladay解释说明:

If Disney’s stock prices closed at below a 20th percentile relative to trading history in the last three months, AI software might firstly, recognize this event and secondly, recognize that the client has a preference for Disney and automatically pull up historical records for similar scenarios that happened in the past.

该软件可能会发现过去发生了三次,并且在触发该洞察力的触发后的7天内,持有了180天的股票,你的中位数将是27%的回报。您目前持有NBC环球公园的股份,并在过去举行迪士尼。

然后,该软件可以提示客户提供技术公司的信息股票过去的价格以相似的价格收盘了三次,并建议持有股票一个月可能会导致一些中位数回报(以百分比为单位)。Golladay表示,尽管财富管理公司正在收集数据,但对每个用户的数据的语境化洞察力可能是AI软件的最大值。金宝搏吧

AI,用于提高客户参与财富管理

由于Fintech的出现,理解他们的产品,以何种语言或通过哪个频道(电子邮件,呼叫,消息等)可能是至关重要的,有财富经理,以提高客户面向客户的流程。财富管理机构通常拥有数百或数千名客户的事实使这是一个高度挑战的任务。

Golladay举例说明了一家财富咨询公司,也有资产管理部门:

让我们说,资产管理部门创造了一个新的“有机共同基金”,碳中立的公司是环保和“绿色”。AI软件可以识别出此处的金融产品具有“有机”或“绿色”属性。

The software can then scour through the advisor’s client base to find clients with a certain level of investable income, whose lifestyles indicate the label ‘organic.’ Lastly the software might prompt the wealth advisor to offer the fund to the prospective client at a particular time of day through the customer’s preferred channel of communication.

这里的财富管理空间中的商业领袖可能需要注意到,可以组合有关产品和客户端列表的信息,以创建查询的数据库。然后,财富咨询专业人员可以搜索并发现合适的产品 - 客户合适。

例如,AI软件可能会“学习”识别导致与客户端交互的时间事件,例如投资组合更改推荐,并在类似的将来事件发生后自动将通信发送到客户端。

Golladay指出,AI软件侧重于自我指导的投资者可能有几个机会。他补充说,这可能尤其如此真实的财富管理AI软件,为这些个人投资者提供了与这些机构投资者可衡量的数据和信息资源。

关于AI财富管理的结论思考

AI用于财富管理软件可能会帮助企业和个人财富顾问更好地利用数据,例如客户社交媒体互动和投资偏好。财富顾问可以深入了解客户的财务倾向,他们对风险的厌金宝搏吧恶水平,他们目前的财务状况及其预定的未来财务目标。

机构投资服务公司的财富顾问可能会发现,使用AI软件也可能有助于提高客户参与水平。通过查看有关客户交互的历史数据,软件可以在正确的时间提示顾问并推荐通信渠道。

随着GOLLADAY所说的:

在接下来的二十年中,金融和非金融资产大约30万亿亿万亿将向婴儿潮一代传递给孩子。财富管理领域的获奖者可能会使用AI来了解一个人如何与和销售。

在现实世界的商业福利方面,AI系统可以通过以下方式帮助财富经理和财务顾问:

  • 规模:通过自动化咨询过程中的许多步骤来处理更高数量的客户端。这基本上归结为能够增加管理层的资产。
  • 个性化:通过分析他们的沟通偏好,为每个客户创建个性化营销和咨询服务,从而提高客户保留率。

本文由CognitiveScale赞助,并在与我们的透明方面进行了编写,编辑,并发表Emerj赞助的内容指南。了解有关我们在我们的ei-communustocomationience的信息了解更多信息Emerj广告页面

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